ポイント投資のおすすめを一言で言うと、初心者ほど「使い慣れたポイントをそのまま証券会社で運用できる」サービスから選ぶのが成功の近道です。
ポイントで投資って始めやすいのはわかるけど、どの証券会社を選べばいいのか、本当に失敗しないか不安…
大丈夫です。この記事では、私が実際に比較したおすすめ証券会社5選を、選び方のポイントと一緒にわかりやすく解説していきます。
これを読めば「自分に合った証券会社がどれか」が一目でわかり、ポイント投資を安心してスタートできるようになりますよ。
それでは、実際にポイント投資を始めるための証券会社を5社紹介していきます。
| 証券会社 | 対応ポイント | 取扱商品 | 最低投資額 | NISA対応 |
|---|---|---|---|---|
| SBI証券 | Tポイント、Pontaポイント | 投資信託、国内株式、米国株式 | 100円相当から | 対応 |
| 楽天証券 | 楽天ポイント | 投資信託、国内株式、米国株式 | 100円相当から | 対応 |
| マネックス証券 | dポイント | 投資信託、国内株式 | 100円相当から | 対応 |
| 三菱UFJ eスマート証券 | 三菱UFJ銀行のポイント | 投資信託 | 100円相当から | 対応 |
| PayPay証券 | PayPayポイント | 投資信託、米国株式 | 1円相当から | 非対応 |
SBI証券
TポイントとPontaポイントの両方に対応しているのが最大の強みです。幅広いユーザーが持っているポイントを活用できるため、すでにどちらかを貯めているなら迷わず選んでいいでしょう。
取り扱っている金融商品も豊富で、投資信託はもちろん、国内株式や米国株式にもポイントで投資できます。特に投資信託は数百本もの銘柄から選べるので、自分の投資スタイルに合った商品が見つかりやすいです。
しかもSBI証券はNISA口座にも対応しているため、ポイント投資で得た利益を非課税で運用できるのも嬉しいポイントです。
口座開設数も業界トップクラスで、スマホアプリの使いやすさにも定評があります。私の周りでも「まずはSBI証券から始めた」という初心者の方が多いですね。
ちなみにクレジットカード積立との組み合わせを考えるなら、クレジットカード積立のおすすめも参考にしてみてください。
TポイントとPontaの両方使えるのは意外と貴重！私はTポイントをメインに投資してます。
楽天証券
楽天経済圏にどっぷり浸かっている人にとって、楽天証券はほぼ必須の選択肢です。楽天ポイントをそのまま投資に回せるため、楽天市場でのお買い物で貯めたポイントを無駄なく活用できます。
投資信託のラインナップも充実しており、特に「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」のような低コストのインデックスファンドが人気です。こうしたファンドは長期運用に向いているため、ポイントでコツコツ積み立てるのにぴったりです。
楽天証券もNISA口座に対応しているので、非課税の恩恵を受けながら運用できますよ。
楽天ポイントを使うなら、ここ以外の選択肢は考えにくいですね。楽天カードとの連携や楽天銀行との組み合わせで、ポイントの貯まるスピードも加速します。
まずは楽天市場でお買い物をしながら、貯まったポイントで投資を始めてみるのがおすすめの流れです。
マネックス証券
dポイントを貯めている方には、マネックス証券が一番しっくりくるでしょう。ドコモのユーザーやdカードを使っている人なら、すでにdポイントが貯まっているはずなので、そのポイントを投資に回せるのは大きな魅力です。
マネックス証券の特徴は、投資情報の充実度にあります。初心者向けのセミナーやレポートが豊富で、「投資って何から勉強すればいいの？」という状態でも安心して始められます。
取り扱っている投資信託もバランスが良く、国内外の株式や債券に分散投資できる商品が揃っています。
気になるのはポイント投資のスタートラインですね。100円相当から投資できるため、試しに1,000ポイント分だけ投資してみるという使い方も十分可能です。
NISA口座にも対応しているので、将来的に本格的に投資を拡大したい場合もスムーズに移行できます。
dポイントが貯まっているけど「何に使おうか迷っている」という方は、まず500ポイント分だけ投資してみてください。その感覚が次の一歩につながりますよ。
三菱UFJ eスマート証券
三菱UFJ銀行の口座を持っている方におすすめなのが、このeスマート証券です。銀行のポイントサービスで貯めたポイントを直接投資に使えるため、普段からメインバンクとして三菱UFJを利用している人には便利な選択肢です。
この証券会社の強みは、なんといっても運用手数料の安さにあります。投資信託の保有コストが業界でもトップクラスに低く、長期運用を考えている人には大きなアドバンテージになります。
ポイント投資でコツコツ積み立てるなら、コスト差が後々効いてくるので見逃せないポイントです。
銀行との連携のしやすさと低コストの両立が、この証券会社の大きな武器です。ただし、取り扱っている金融商品は投資信託がメインで、個別株には対応していない点は理解しておきましょう。
投資信託でじっくり資産を育てたい人にはぴったりです。
銀行のポイントって何となく使わずに終わっちゃうんですよね…。投資に回せるなら有効活用できそうです！
PayPay証券
PayPayユーザーなら、このPayPay証券は外せません。何より1円相当から投資を始められるのが最大の魅力で、他の証券会社が100円単位なのに対して、そのハードルの低さはダントツです。
「投資に興味はあるけど、まだお金を使うのが怖い」という初心者の方に最適で、まずは100ポイントだけ使ってみるという気軽なチャレンジができます。取り扱い商品は投資信託と米国株式で、特にS&P500に連動するインデックスファンドは人気が高いです。
ただし、NISA口座には対応していない点は注意が必要です。利益が発生すると課税対象になりますが、それでも少額から始められる手軽さは大きなメリットです。
まずはポイント投資の感覚を掴んでから、後でNISA対応の証券会社に移行するという戦略も十分アリです。
PayPay証券はNISA非対応なので、長期的な資産形成を考えるなら他の証券会社と併用するのがおすすめです。まずは練習台として活用しましょう。
ポイント投資の基本と仕組み
ここではポイント投資の基本をしっかり押さえていきます。仕組みを理解すれば、不安はグッと減りますよ。
ポイント投資とは
ポイント投資とは、クレジットカードやショッピングサイトで貯めたポイントを使って、株式や投資信託を購入する方法です。現金を一切使わずに投資を始められるため、「投資に興味はあるけど、まとまったお金を出すのはちょっと…」という人にぴったりの入り口です。
仕組みはシンプルで、証券会社の口座に自分のポイントを連携させて、そのポイント相当額で金融商品を買うだけです。たとえば1,000ポイント（1,000円相当）を持っていたら、それを投資信託の購入に充てられます。
購入した商品の値上がり益や配当金は現金で受け取れるので、ポイントがそのまま資産に変わっていく感覚を味わえます。
実際に私も最初は「ポイントなら失敗しても痛くないかな」という軽い気持ちで始めました。これが後の本格的な投資への第一歩になりましたね。
ポイントは現金と同じ価値として扱われ、投資商品の購入に使えます。ただし、ポイントの種類によって対応する証券会社が異なるので注意が必要です。
ポイント運用との違い
「ポイント投資」とよく似た言葉に「ポイント運用」がありますが、この2つは全く別物です。ポイント運用は、ポイントを預けて自動的に運用してもらうサービスで、自分で商品を選ぶ必要がありません。
一方でポイント投資は、自分で投資する商品を選び、そのリスクとリターンを自分で受け止めるスタイルです。ポイント運用は元本が保証されているケースが多いですが、その分リターンも限定的です。
対してポイント投資は元本割れのリスクがある代わりに、大きなリターンを狙える可能性があります。
この違いを理解しておかないと、「ポイント投資を始めたのに元本が減った！」と驚くことになるので要注意です。私の友人がまさにこの違いを知らずに始めて、最初の1ヶ月で焦っていました。
投資の基本は「自己責任」だということを頭に入れておきましょう。
関連記事：新NISA成長投資枠のおすすめで、より本格的な投資戦略も確認しておくと良いですよ。
投資できる金融商品
ポイント投資で購入できる金融商品は、証券会社によって異なりますが、大きく分けて3つの種類があります。
- 投資信託：複数の株式や債券に分散投資できる。初心者でも始めやすい。
- 国内株式：日本国内の企業の株を1株単位で購入できる。配当金がもらえる。
- 米国株式：米国企業の株を購入できる。為替の影響も受ける。
初心者におすすめなのは、やはり投資信託です。特にインデックスファンドと呼ばれる、日経平均やS&P500に連動する商品は、分散が効いていてリスクを抑えられます。
1,000ポイント程度でも購入できるものが多いので、まずはここからスタートするのが無難です。
個別株に挑戦したい場合は、SBI証券や楽天証券が選択肢に入ります。ただし1株単位でも数千円〜数万円かかるものもあるので、ポイントが十分に貯まってからチャレンジするのが良いでしょう。
初心者におすすめな理由
ポイント投資が初心者におすすめな理由は、まず「心理的ハードルが低い」という点に尽きます。現金を出すわけではないので、「失敗したらどうしよう」という恐怖心がかなり軽減されます。
実際の投資と同じ体験ができるのも大きなメリットです。株価の変動をリアルタイムで見て、値上がりした時の喜びや、値下がりした時の悔しさを味わえます。
この経験は、将来現金で投資をする時に必ず役立ちます。私自身、最初の1年間はポイントだけを使って投資の感覚を掴みました。
さらに、ポイント投資で得た利益は現金で受け取れるため、そのお金を再投資に回すことも、好きなことに使うことも自由です。ポイントが現金に変わる瞬間は、ちょっとした感動がありますよ。
ポイント投資で「投資ってこんな感じなんだ」が体感できるのが最高！次のステップに進む自信がつきます。
ポイント投資で得られる4つのメリット
ここからは、ポイント投資を始めることで得られる具体的なメリットを4つに絞って解説します。
現金を使わずに投資できる
最大のメリットは、言うまでもなく「お金を使わずに投資を始められる」ことです。毎月の生活費や貯金とは別に、ポイントだけで投資の世界に飛び込めます。
たとえば楽天市場でお買い物をして貯まった1,000ポイントを、そのまま楽天証券で投資信託に回す。この流れができると、「消費」が「投資」に変わる感覚が面白いです。
しかもポイントは普段の生活で自然に貯まるものなので、わざわざ投資用に資金を捻出する必要がありません。
「お金を出すのが怖い」という最初の壁を、ポイントが取り払ってくれるのです。これが投資初心者の背中を押す最大の要素だと思います。
少額から始められる
ポイント投資は、最低100円相当から始められる証券会社がほとんどです。PayPay証券に至っては1円単位から投資可能で、これは現金投資ではまず味わえない手軽さです。
普通の株式投資だと、1株買うのに数千円から数万円かかります。初心者がいきなりその金額を出すのは勇気がいるものですが、ポイント投資なら数百ポイントからスタートできるので、気軽に試せます。
「まずは300ポイント分だけ買ってみよう」という感覚で始められるのが、続けられる秘訣です。
さらに少額投資を繰り返すことで、ドルコスト平均法の効果も期待できます。これは定期的に同じ金額で買い続けることで、平均購入単価を平準化する手法です。
少額でもコツコツ続ければ、確かな資産形成につながります。
リアルな投資経験が積める
ポイント投資は「疑似体験」ではなく、れっきとした本物の投資です。株価の値動きに一喜一憂する感覚や、利益が出た時の達成感、損失が出た時の焦りをリアルに味わえます。
この経験が後々大きな財産になります。現金で投資を始める前に、ポイントで「投資の流れ」や「リスク管理の大切さ」を学べるのです。
たとえば「値下がりした時に慌てて売ってしまったけど、後で見たら回復していた」という失敗も、ポイントだったらダメージが少なくて済みます。
ポイント投資で一度「負け」を経験しておくと、現金投資で同じミスを繰り返さないので、結果的にトータルで得をするといえます。私も最初の頃は何度も失敗しましたが、すべて勉強代だと思っています。
利益は現金で受け取れる
ポイント投資で得た利益は、現金として自分の銀行口座に出金できます。つまりポイントが現金に変わる瞬間があるということです。
たとえば1,000ポイント分の投資信託を買って、その価値が1,200円に増えたとします。その200円の利益は現金で引き出せるので、実質的にポイントを増やして現金化したことになります。
これはポイントをただの「割引クーポン」として使うよりも、はるかに効率的な使い方です。
利益を現金化した後は、そのお金を再投資に回してもいいですし、自分の好きなものに使っても自由です。「ポイントが現金になる」この体験が、ポイント投資の醍醐味であり、続けるモチベーションにもなります。
ポイント投資の注意すべきデメリット
良いことばかりではありません。デメリットもきちんと理解した上で始めることが大切です。
口座開設が必要
ポイント投資を始めるには、対応する証券会社の口座を開設する必要があります。この手続き自体は無料ですが、本人確認書類の提出や審査があるため、すぐに始められるわけではありません。
最近はオンライン完結で最短1〜2日で開設できる証券会社が増えていますが、それでも「今すぐポイントで投資したい！」という衝動を抑えなければならない場面もあります。また、複数のポイントを使い分けたい場合は、それぞれの証券会社で口座を開く必要があり、管理が少し面倒になることも考慮しておきましょう。
ただし、一度口座を開設してしまえば後は簡単です。私も最初は「面倒だな」と思いましたが、実際にやってみると10分程度で終わりました。
ハードルは低いので、気負わずにチャレンジしてみてください。
元本割れリスクがある
これは投資の基本ですが、元本割れのリスクは必ず存在します。ポイントで購入した投資信託や株式の価値が、購入時より下がってしまう可能性があるということです。
ポイント投資だからといって、絶対に損をしないわけではありません。「ポイントだから大丈夫」という考えは危険です。
実際に私も、初めて買った投資信託が数ヶ月後に10%以上値下がりして、かなり焦った経験があります。
ポイント投資であっても、投資の基本である「分散」と「長期」を意識することが重要です。1つの商品に全ポイントを突っ込むのではなく、複数の商品に分けて投資することでリスクを減らせます。
また、短期的な値動きに一喜一憂せず、長い目で見るようにしましょう。
投資は元本保証ではありません。必ずリスクがあることを理解した上で、余裕のあるポイントだけで投資するのが鉄則です。
購入できる商品が限られる
証券会社によっては、ポイントで購入できる金融商品が限られています。たとえば三菱UFJ eスマート証券では投資信託のみで、個別株には対応していません。
PayPay証券も米国株式と投資信託のみです。
「いろんな銘柄を自由に選びたい」という人には、やや物足りなさを感じるかもしれません。また、人気の投資信託でも「ポイント投資対象外」となっているケースがあるので、購入前にしっかり確認する必要があります。
このデメリットを克服するには、自分の投資目的に合った証券会社を選ぶことが大切です。投資信託だけで十分なら三菱UFJ eスマート証券、個別株も楽しみたいならSBI証券や楽天証券というように、目的に応じて選びましょう。
証券会社の選び方のポイント
証券会社を選ぶ基準を3つに絞って解説します。これを押さえておけば失敗しにくいですよ。
貯めているポイントに対応
まず確認すべきは、自分が普段貯めているポイントが使えるかどうかです。毎日の生活で自然に貯まるポイントを活用するのがポイント投資の基本ですから、ここは譲れない条件です。
楽天市場でよく買い物をする人は楽天ポイント、ドコモユーザーならdポイント、Tポイントカードをよく使う人はTポイントというように、自分のライフスタイルに合ったポイントを軸に選びましょう。対応する証券会社は、先ほど紹介した5社の中で選べば間違いありません。
無理に新しいポイントを貯め始めるよりも、すでに貯まっているポイントを活用する方が続けやすいです。まずは自分の財布やスマホに入っているポイントアプリを確認してみてください。
買いたい商品が買えるか
次に、自分が投資したい商品がポイントで購入できるかをチェックしましょう。投資信託を中心に考えているのか、それとも個別株にも挑戦したいのかで、選ぶ証券会社が変わります。
投資信託だけなら、どの証券会社でも基本的に購入可能です。ただし、特に人気の高い「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」や「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」のような商品が対象になっているかは、事前に確認しておくと安心です。
個別株に挑戦したい場合は、SBI証券か楽天証券がおすすめです。どちらも国内株・米国株の取り扱いが充実しています。
特に米国株は1株から買える銘柄も多いので、ポイントで気軽に試せますよ。
NISA口座で使えるか
長期的な資産形成を考えているなら、ポイント投資をNISA口座で行えるかどうかは重要な判断基準です。NISA口座を使えば、投資で得た利益が非課税になるという大きなメリットがあります。
紹介した5社のうち、PayPay証券以外はすべてNISA口座に対応しています。つまり、ポイント投資で得た利益を非課税で運用できるということです。
特にSBI証券と楽天証券はNISAの取り扱い実績も豊富で、初心者にも使いやすいと評判です。
「せっかく利益が出たのに税金で取られるのはもったいない」と感じるなら、NISA対応の証券会社を選ぶのが正解です。長い目で見ると、非課税の恩恵は想像以上に大きいですよ。
NISAって言葉だけは聞いたことあるけど、よくわかってなかった…。ポイント投資でも使えるなら覚えておきます！
ポイント投資の始め方5ステップ
実際にポイント投資を始める手順を、5つのステップに分けて説明します。この順番で進めれば、誰でも簡単にスタートできます。
まずは自分が貯めているポイントに合った証券会社を選びます。先ほど紹介した5社の中から、自分のライフスタイルに合うものを1つ選んでください。迷ったら、初心者にはSBI証券か楽天証券がおすすめです。
選んだ証券会社の公式サイトから口座開設の申し込みをします。本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカード）を用意して、オンラインで手続きを進めましょう。最短で翌日には開設完了します。
口座が開設できたら、証券会社とポイントサービスの連携設定を行います。Tポイントや楽天ポイントなど、各サービスのIDを証券口座に登録するだけで完了です。連携後は、ポイント残高が自動で反映されるようになります。
いよいよ投資する商品を選びます。初心者には、まず「インデックス型の投資信託」をおすすめします。具体的には「S&P500連動型」や「全世界株式連動型」のファンドが無難で、長期的に安定した成長が期待できます。
商品が決まったら、ポイントを使って購入します。購入画面で「ポイント支払い」を選択し、使うポイント数を指定するだけです。これで投資完了。後は市場の動きをのんびり見守りましょう。
最初は少ないポイントから始めるのがコツです。500ポイントや1,000ポイントで十分。まずは「投資ってこんな感じか」を体感することに集中しましょう。
ポイント投資おすすめに関するQ&A
ポイント投資にまつわるよくある質問をまとめました。始める前に気になる点はここで解消しておきましょう。
まとめ：ポイント投資で資産形成を始めよう
ポイント投資は、現金を使わずに少額から始められる、投資初心者にぴったりの入口です。普段何気なく貯めているポイントを有効活用して、確かな投資経験を積めるのが最大の魅力です。
- まずは自分が貯めているポイントに合った証券会社を選ぶ
- SBI証券・楽天証券は初心者に特におすすめ
- 投資信託から始めるのがリスクを抑えられる
- NISA口座を使えば非課税で運用できる
- 最初は少額から、焦らずコツコツ続けることが成功の秘訣
私自身もポイント投資から始めて、今では現金での投資にも積極的に取り組んでいます。最初の一歩は小さくても、その一歩が未来の資産形成につながります。もし本格的に投資を拡大したいなら、新NISAで初心者が選ぶべきおすすめ銘柄の記事もぜひ参考にしてみてください。
まずは今日、お使いのスマホで証券会社の口座開設を申し込んでみましょう。その5分が、あなたの投資人生のスタートラインです。
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