クレジットカードと投資信託の積立を組み合わせれば、資産形成しながらポイントも貯まる——結論から言うと、この一石二鳥の方法が今、ちょっとしたブームなんです。
「どれとどれを選べば一番お得になるのか、正直よくわからない…」
そう感じている方、多いはず。証券会社とカードの組み合わせ次第で、年間でもらえるポイントに意外と差が出るんですよ。
ここでは、私が実際に検証しておすすめできる5つの組み合わせを、メリット・デメリットも含めて徹底比較しました。
この記事を読み終える頃には、「自分にぴったりの組み合わせ」が明確になって、迷わず始められるようになります。初心者でも失敗しにくい選び方のコツもお伝えしますね。
クレジットカード積立のおすすめ組み合わせを徹底比較
まずは、主要な証券会社とクレジットカードの組み合わせを一覧で比較していきます。ここで挙げるのは、実際に多くの投資家が利用していてポイント還元率も高い、厳選した10の組み合わせです。
それぞれの特徴を押さえて、自分に合ったものを見つけてくださいね。
| 組み合わせ | 還元率の目安 | 年会費 | おすすめポイント |
|---|---|---|---|
| SBI証券×三井住友カード | 0.5%～1.0% | 永年無料～ | Vポイントが貯まりやすく、NISAとの相性も抜群 |
| 楽天証券×楽天カード | 0.5%～1.0% | 永年無料 | 楽天経済圏ならではのポイント効率の良さ |
| マネックス証券×dカード | 0.5%～1.0% | 永年無料 | dポイントが貯まり、ドコモユーザーに最適 |
| 三菱UFJ eスマート証券×au PAYカード | 0.5%～1.0% | 永年無料 | auユーザーならPontaポイントが効率よく貯まる |
| 松井証券×JCBカード | 0.5% | 永年無料～ | シンプルな還元率と使いやすさが魅力 |
| PayPay証券×PayPayカード | 0.5%～1.0% | 永年無料 | PayPay残高と連携しやすく、キャッシュレス派に |
| 大和コネクト証券×SAISON CARD Digital | 0.5% | 永年無料 | 永久不滅ポイントが貯まる安心感 |
| tsumiki証券×エポスカード | 0.5% | 永年無料 | 少額からの積立に特化した初心者向け設計 |
| セゾンポケット×セゾンカード | 0.5% | 永年無料 | ポイントが貯まりやすく、使い勝手が良い |
| SBI証券×東急カード | 0.5%～1.0% | 永年無料 | 東急線ユーザーなら日常の買い物でもお得 |
SBI証券×三井住友カード
SBI証券と三井住友カードの組み合わせは、Vポイントが効率よく貯まるのが最大のメリットです。三井住友カード（NL）なら年会費が永年無料で、基本還元率は0.5%ですが、条件を満たせば最大1.0%までアップします。
しかも、SBI証券は取り扱い銘柄数が業界トップクラス。新NISAのつみたて投資枠にも対応していて、投資初心者から上級者まで満足できるラインアップです。
私の知り合いも、この組み合わせで毎月コツコツ積立しながら、気づけばポイントがかなり貯まっていたと言っていました。
SBI証券ではVポイントがそのまま投資に回せるので、ポイントの無駄がありません。クレジットカードのポイントを現金化して使いたい人には、かなり相性の良い選択肢ですよ。
これ、実はかなり鉄板の組み合わせなんです！
楽天証券×楽天カード
楽天経済圏で生活している人には、この組み合わせが間違いなくおすすめです。楽天カードは年会費永年無料で、楽天証券での積立還元率は0.5%～1.0%。
楽天市場での買い物と合わせれば、ポイントの貯まるスピードが段違いです。
楽天証券のアプリは操作が直感的で、初めての投資でも迷いにくい設計。つみたてNISAに対応したファンドも豊富で、毎月の積立額を設定すれば後は自動で運用してくれる手軽さが魅力です。
楽天ポイントは1ポイント＝1円として投資信託の購入にも使えるので、貯めたポイントを投資に再投資できます。
楽天市場でよく買い物をする人は、この組み合わせで暮らしと投資を一体化させるのが一番効率的です。ポイントが二重取りできる感覚で、お得に資産形成を進められますね。
マネックス証券×dカード
ドコモのスマホを使っている人や、dポイントを日常的に貯めている人にぴったりなのがこの組み合わせ。dカードは年会費永年無料で、マネックス証券での積立還元率は最大1.0%です。
マネックス証券は米国株や投資信託の品揃えが豊富で、特にアメリカのインデックスファンドに投資したい人にはおすすめ。dポイントはドコモの携帯料金の支払いや、コンビニ、ネットショッピングなど幅広く使えるので、実質的なポイント活用範囲が広いのが強みです。
初心者でも使いやすい証券会社として評価が高く、投資信託の積立設定画面もわかりやすいと評判です。ドコモユーザーなら、この組み合わせで生活費と投資を一元管理するのがお得です。
dポイントって結構使い道が多いから、貯めるのが楽しくなりますよね！
三菱UFJ eスマート証券×au PAYカード
auのスマホユーザーや、Pontaポイントをメインで貯めている人に最適な組み合わせです。au PAYカードは年会費永年無料で、三菱UFJ eスマート証券での積立還元率は0.5%～1.0%。
Pontaポイントが効率よく貯まります。
三菱UFJ eスマート証券は、三菱UFJ銀行と連携しているため、銀行口座からの入金がスムーズ。また、投資信託のラインナップには低コストのインデックスファンドが充実していて、長期投資に向いています。
auユーザーなら日常の通信費やショッピングでもPontaポイントが貯まるので、月々のポイント獲得効率が格段に上がります。特に、au PAYカードをメインカードにすれば、年間でかなりのポイントが貯まるでしょう。
松井証券×JCBカード
松井証券は、業界でも老舗のネット証券で、信頼感があります。JCBカードとの組み合わせで還元率は0.5%とシンプルですが、年会費が永年無料のカードを選べばコストを抑えられます。
松井証券の強みは、株式投資や信用取引にも強く、投資信託だけでなく個別株もやりたい人にぴったり。初心者には少しハードルが高く感じるかもしれませんが、慣れてくると使い勝手の良さがわかってきます。
ただ、積立投資だけを考えるなら、他の証券会社の方が還元率が高い場合もあるので、目的を明確にして選びましょう。個別株と投資信託の両方を一つの証券会社で管理したい人にはおすすめです。
PayPay証券×PayPayカード
PayPayを普段から使っている人には、この組み合わせが抜群の相性です。PayPayカードは年会費永年無料で、PayPay証券での積立還元率は0.5%～1.0%。
PayPay残高と連携しているため、投資資金のやりくりがスムーズです。
PayPay証券は、アプリ操作が非常に簡単で、少額から始められるのが大きな特徴。100円単位で積立設定できるので、学生や投資初心者の最初の一歩としても最適です。
PayPayポイントも投資に使えるので、キャッシュレス決済で貯めたポイントをそのまま資産運用に回せる手軽さが魅力。スマホひとつで全て完結するので、面倒な手続きが嫌いな人にも合っています。
PayPayユーザーなら、もうこれ一択でいいんじゃないかな！
大和コネクト証券×SAISON CARD Digital
大和コネクト証券は、大和証券グループが運営するネット証券で、安心感があります。SAISON CARD Digitalとの組み合わせで還元率は0.5%。
永久不滅ポイントが貯まり、ポイントの有効期限がないのが最大の強みです。
永久不滅ポイントは、旅行やショッピングなど幅広く使えるので、ポイントをじっくり貯めたい人におすすめ。大和コネクト証券の投資信託ラインナップも充実していて、特にバランス型ファンドや海外債券ファンドが豊富です。
ポイントが期限切れで消える心配がないので、長期の資産形成と相性が良いと言えます。コツコツ貯めて、大きな買い物の時に使いたい人にぴったりの組み合わせです。
tsumiki証券×エポスカード
tsumiki証券は、少額からの積立投資に特化した証券会社で、初心者に優しい設計です。エポスカードとの組み合わせで還元率は0.5%。
エポスカードは年会費永年無料で、マルイでの買い物などでもポイントが貯まります。
tsumiki証券の特徴は、投資信託のラインナップを厳選しているため、選ぶ手間が省ける点です。初心者が迷いやすい銘柄選びをサポートしてくれるので、初めての積立投資に最適です。
エポスカードのポイントは、マルイやネットショッピングで使いやすいので、日常的に利用している人にはお得感があります。投資のハードルを下げたい人に、ぜひ試してほしい組み合わせです。
セゾンポケット×セゾンカード
セゾンポケットは、さわかみ投信など有名な投資信託を取り扱っている証券会社です。セゾンカードとの組み合わせで還元率は0.5%。
セゾンカードはポイントが貯まりやすく、永久不滅ポイントとして使えるのも魅力です。
セゾンポケットは、少額から積立できて、積立設定が簡単。スマホアプリも使いやすく、投資初心者でもストレスなく始められます。
セゾンカードのポイントも広く使えるので、貯まったポイントを生活費に充てられます。
ポイントの有効期限がないため、長期間貯めても安心。積立投資を長く続けたいと考えている人に、向いている組み合わせです。
SBI証券×東急カード
SBI証券は先ほども登場しましたが、東急カードとの組み合わせも見逃せません。東急カードは年会費永年無料で、SBI証券での積立還元率は0.5%～1.0%。
東急グループの施設や電車をよく使う人には特にメリットが大きいです。
SBI証券の強みは、やはり品揃えの豊富さとポイント還元の柔軟性。東急カードで貯めたポイントは、東急線の運賃や東急百貨店での買い物に使えるので、東急沿線に住んでいる人やよく利用する人にとってはかなり実用的です。
普段の移動や買い物で貯めたポイントを投資に回せる、効率的な資産形成が可能。東急ユーザーなら、この組み合わせで生活のあらゆるシーンでお得を積み重ねられます。
クレカ積立で得られる3つのメリット
クレジットカード積立には、普通の銀行引き落としでは得られない、いくつかの明確なメリットがあります。ここでは、その中でも特に大きな3つのポイントを詳しく解説していきます。
ポイントが貯まる
まず何と言っても、投資信託の購入金額に応じてクレジットカードのポイントが貯まること。毎月の積立額がそのままポイント獲得につながるので、投資をしながらポイントも貯まる一石二鳥の仕組みです。
仮に毎月5万円を積立した場合、還元率0.5%でも年間で3,000ポイント。1.0%なら6,000ポイントになります。
これが10年、20年と続けば、かなりの額に膨らみます。ポイントは現金やギフト券に交換できるので、実質的な投資コストの削減にもなります。
ただし、証券会社によって使えるカードや還元率が異なるので、事前に確認しておきましょう。投資信託の積立でポイントを貯めるなら、還元率の高いカードを選ぶのが基本です。
投資してお金が増えて、ポイントも貯まるって、めっちゃお得じゃないですか！
口座に入金する手間がなくなる
クレジットカード積立のもう一つの大きなメリットは、毎月の入金作業が不要になること。銀行口座から証券口座への振り込みを忘れる心配がなく、自動的に積立が実行されます。
投資で一番の敵は「面倒くさい」という感情。クレカ積立なら一度設定してしまえば、後はカードの引き落とし日に合わせて自動で購入が完了。
忙しい会社員でも、手間をかけずにコツコツ資産形成を続けられます。
つい「今月は忙しくて入金し忘れた」ということもなくなります。積立投資の大原則は「継続すること」。
この仕組みを活用すれば、自然と長期投資の習慣が身につきますよ。
少額から投資できる
クレジットカード積立は、多くの証券会社で100円単位から設定可能。例えば、毎月1,000円から始められるので、まとまった資金がない学生や社会人でも気軽にスタートできます。
投資に興味はあるけど「まだお金に余裕がない」と感じている人も、まずは少額から始めてみるのがおすすめ。クレカ積立なら、無理のない範囲で投資に触れられるので、初心者の最初の一歩に最適です。
少額でもコツコツ積み立てることで、投資の感覚が身につきます。慣れてきたら積立額を増やしたり、別のファンドにも手を出したりと、徐々にステップアップできます。
クレカ積立の注意すべきデメリット
良いことばかりに見えるクレカ積立ですが、もちろん注意点もあります。ここを理解しておかないと、後から「こんなはずじゃなかった」と後悔するかもしれません。
しっかり押さえておきましょう。
積立金額に上限がある
クレジットカード積立には、多くの証券会社で月間の上限額が設定されています。例えば、SBI証券では月10万円、楽天証券では月5万円など。
100万円単位で積立したい人には不向きな面もあります。
新NISAのつみたて投資枠は年間120万円まで投資できるので、月10万円の上限では最大額には届きません。そのため、高額の積立を考えている人は、銀行引き落としと併用するなどの工夫が必要です。
ただし、一般的なサラリーマンの積立額は月3～5万円程度が多いので、多くの人にとっては上限が気になることは少ないでしょう。まずは自分の積立予定額を確認して、上限を超えないかチェックしてみてください。
積立日が固定される
クレジットカード積立は、カードの引き落とし日に合わせて投資信託が購入されるため、積立日が固定されます。例えば、毎月8日や27日など、証券会社によって決まった日しか選べません。
もしその日に市場が大きく下落していても、自動的に購入されるので、自分でタイミングを計ることはできません。ただし、積立投資の考え方からすれば、長期で見れば購入タイミングの差は誤差の範囲と言えます。
むしろ、毎月決まった日に自動購入されることで、感情に左右されずに投資を続けられるメリットの方が大きいです。積立日が気になる人は、自分の給料日やボーナス時期に合わせて設定できる証券会社を選びましょう。
積立日が固定でも、長期で見れば気にならないですね。むしろ自動化の方が大事！
家族カードは使えない
多くの証券会社では、クレジットカード積立に使えるのは本会員本人のカードのみ。家族カードや法人カードは対象外となることがほとんどです。
家族名義のカードで積立しようとしても、エラーになるので注意が必要です。
もし夫婦で共同で資産形成を考えている場合、それぞれが自分の名義で証券口座を開設し、それぞれのカードで積立する必要があります。子供名義での積立も、基本的には子供名義のカードが必要なので、注意しましょう。
この点は、事前に確認しておかないと、口座開設後に「使えない」と気づいて手間が増えます。証券会社ので、利用可能なカードの条件を必ずチェックしておくことが大切です。
証券会社とカードの賢い選び方
数ある組み合わせの中から、自分にぴったりのものを見つけるには、いくつかのポイントを押さえる必要があります。ここでは、後悔しない選び方の基準を2つに絞ってお伝えします。
ポイントの使い道を確認する
クレジットカード積立で一番のメリットはポイントが貯まること。しかし、せっかく貯めたポイントが使いにくいと、意味が半減してしまいます。
まずは、自分が普段使っているポイントと連携できるカードを選びましょう。
例えば、楽天市場でよく買い物するなら楽天カード、ドコモユーザーならdカード、auユーザーならau PAYカードが鉄板です。毎日の生活で自然にポイントが貯まる環境を作れば、投資効率がさらに向上します。
ポイントの使い道が限られているカードは避け、1ポイント1円以上で使えるものを選ぶのがコツ。現金やギフト券に交換できるカードなら、実質的な還元率が高いと言えます。
目的の投資信託の有無を確認する
せっかく証券会社とカードを決めても、自分が投資したいファンドがその証券会社で取り扱っていなければ意味がありません。特に人気のインデックスファンドや、特定のテーマ型ファンドは証券会社によって品揃えが異なります。
例えば、SBI証券は全世界株式やS&P500のインデックスファンドが豊富。楽天証券も同様に充実していますが、一部のファンドは楽天証券限定のものもあります。
まずは自分が積立したいファンドが、その証券会社で買えるかどうかを確認しましょう。
また、新NISAのつみたて投資枠に対応しているかどうかも重要。投資信託のラインナップと、クレジットカードの還元率を天秤にかけて、総合的に最もお得な組み合わせを選ぶのが賢い方法です。
クレジットカード積立おすすめに関するQ&A
ここでは、クレジットカード積立を始める前に多くの人が疑問に思う点を、Q&A形式でまとめました。初心者の方でも安心してスタートできるよう、よくある質問にわかりやすく答えていきます。
まとめ：クレジットカード積立でお得に資産形成を始めよう
クレジットカード積立は、投資初心者から中級者まで、幅広い層にメリットのある仕組みです。ポイントが貯まり、入金の手間がなく、少額から始められる。
この3つの魅力を活用しない手はありません。
選び方のポイントは、自分が普段使っているポイントとの相性と、投資したいファンドがあるかどうか。これを押さえておけば、後悔する可能性はぐっと減ります。
まずは、自分に合った証券会社とカードの組み合わせを見つけて、少額からでも良いのでスタートしてみてください。投資で一番大事なのは「始めること」と「続けること」。
クレジットカード積立なら、その両方を無理なく実現できます。
あわせて、積立額の目安を確認しておくと、具体的な計画が立てやすくなります。ぜひ、この機会にお得な資産形成を始めてみてくださいね。
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